10 تا از بهترین پلتفرم های وام ارز دیجیتال

10 تا از بهترین پلتفرم های وام ارز دیجیتال

همه‌ی ما با سیستم وام دهی بانکی و فراز و نشیب‌های آن آشنا هستیم و می‌دانیم که  وام گرفتن از بانک‌ها چه دردسرهایی دارد. اما در دنیای امروز که در آن فناوری بلاکچین و ارزهای دیجیتال در دسترس هستند زیرا می‌توان به دور از فرایندهای وقت‌گیر اداری و در کم‌ترین زمان، با استفاده از بهترین پلتفرم وام ارز دیجیتال (Crypto Lending) به‌راحتی وام گرفت!

وام گرفتن با ارزها دیجیتال به مراتب آسان‌تر و سریع‌تر از دریافت تسهیلات بانکی است و این روزها طرفداران بسیاری در گوشه و کنار جهان دارد. در این مقاله به بررسی این موضوع خواهیم پرداخت که وام ارز دیجیتال چیست و چه تفاوتی با وام بانکی دارد؟ همچنین 10 پلتفرم برتر وام ارز دیجیتال را معرفی خواهیم نمود. پس تا انتها با ما همراه باشید.

وام ارز دیجیتال (Crypto Lending) چیست؟

وام دهی ارز دیجیتال یا کریپتو لندینگ فرآیندی است که کاربران در پلتفرم‌های وام دهی، بدون نیاز به اعتماد به طرف مقابل، ارز دیجیتال خود را وام می‌دهند. مبلغ وام به حساب وام گیرنده واریز می‌شود و سپس یک برنامه بازپرداخت برای پس دادن اصل وام و همچنین بهره آن تعیین می‌شود. این بهره‌ها جمع‌آوری شده و به وام‌دهندگان به صورت منظم پرداخت می گردد. در واقع می‌توان گفت وام کریپتو یکی از روش‌های نوین کسب درآمد از ارز دیجیتال است.

برای دریافت وام فوری ارز دیجیتال سرمایه گذار دارایی رمزارز خود (بیت کوین، اتریوم، تتر و سایر رمزارزها) را وثیقه می‌گذارد و از دارایی کاربران دیگر وام دریافت می‌کند . این فرایند به‌صورت همتا به همتا (P2P)، در بستر پلتفرم‌های آنلاین وام دهی کریپتو انجام می‌شود و از واسطه‌ها خبری نیست. وام گیرنده هنگام تسویه، علاوه بر مبلغ وام باید میزان سود تعیین شده هنگام ثبت قرارداد را نیز به حساب وام دهنده واریز کند.

وام دهندگان این سیستم عموماً افرادی هستند که مقداری رمزارز را به‌ منظور سرمایه‌گذاری خریداری کرده‌اند و از طریق وام دادن دارایی ارز دیجیتال خود و دریافت سود آن، از سرمایه‌شان کسب درآمد می‌کنند. وام دادن ارز دیجیتال انواع مختلفی دارد که عبارتند از وام وثیقه‌ای (Collateralized Loan)، وام بدون وثیقه (Uncollateralized Loan)، وام‌ فلش (Flash Loan) و وام اعتباری (Crypto Line of Credit)!

وام های ارز دیجیتال مشابه وام قرض الحسنه ای است که از بانک دریافت می کنید. در سیستم مالی سنتی، بانک از طریق مبلغی که کاربران در آن سپرده گذاری کرده اند، به دیگران وام می دهد. سپس مقداری سود به کسانی که دارایی خود را سپرده گذاری کرده اند، پرداخت می کند، اما برای اینکه خود متضرر نشود، از وام گیرنده سود بیشتری دریافت می کند. در حال حاضر با استفاده از دو فناوری مرتبط با بلاک چین این نرخ های بهره هم از نظر میزان سود و هم از نظر ریسک پذیری تا حد زیادی بهبود یافته اند.

  • قرارداد های هوشمند

با استفاده از قراردادهای هوشمند، بدون آنکه اعتبار وام گیرنده بررسی شود، از پرداخت اقساط وام، اطمینان حاصل می شود. قراردادهای هوشمند کدهایی در بلاک چین هستند که می توانند کارهای خاصی را انجام دهند؛ مانند نگهداری وثیقه وام در یک حساب امانی.

  • استیبل کوین ها

استیبل کوین ها این امکان را به شما می دهند که بدون قرارگرفتن در معرض نوسانات شدید قیمت بیت کوین، نرخ سود بیشتری کسب کنید. استیبل کوین ها، مانند USDC، DAI و Tether، ارزهای دیجیتالی هستند که قیمت آن ها همیشه برابر با 1 دلار است. این رمز ارزهای پایه می توانند از طریق ذخایر دلار آمریکا و آربیتراژ در تمام زمان ها قیمت ثابتی داشته باشند.

در حال حاضر دو نوع پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال در بازار وجود دارد. پلتفرم های وام دهی متمرکز و پروتکل های مالی غیرمتمرکز (DeFi)!

تفاوت وام ارز دیجیتال با وام بانکی
تفاوت وام ارز دیجیتال با وام بانکی

تفاوت وام ارز دیجیتال با وام بانکی

هر چند وام ارز دیجیتال شبیه وام قرض‌الحسنه بانکی است، اما تفاوت‌های زیادی با یکدیگر دارند که در زیر آمده است:

  • هنگامی که شما قصد دارید از بانک وام بگیرید، اولین قدم ارائه مدارک شناسایی دقیق و احراز هویت در بانک است. این در حالی‌ است که برای گرفتن وام از پلتفرم‌های غیرمتمرکز وام با ارز دیجیتال نیاز به احراز هویت و ارائه مدارک شناسایی نیست.
  • بانک‌‌ها از شما ضمانت‌هایی مانند سند منزل و یا فیش حقوقی معتبر درخواست می‌کنند و در صورت عدم وجود چنین وثیقه‌هایی، وام به شما تعلق نمی‌گیرد. اما وام ارز دیجیتال بدون وثیقه است به طوری که در وام دهی کریپتو شما به‌ راحتی می‌توانید از دارایی رمزارز خود به‌ عنوان وثیقه استفاده کنید.
  • بانک‌‌‌ها به افراد زیر ۱۸ سال و کسانی که دارای یک شغل ثابت با میزان درآمد مشخص نیستند، تسهیلات ارائه نمی‌دهد. اما برای گرفتن وام کریپتو این محدودیت‌ها وجود ندارد و همه کسانی که دارایی رمزارز دارند، می‌توانند از وام‌های این شبکه استفاده کنند.
  • هنگامی که شما از بانک‌ها وام می‌گیرید، باید مدتی منتظر واریز شدن پول به حساب خود باشید. اما در سیستم وام دهی کریپتو مبلغ وام در لحظه تایید شدن قرارداد، به حساب کیف پول شما واریز می‌شود.

نحوه انتخاب پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال

برای انتخاب بهترین پلتفرم وام‌دهی ارز دیجیتال باید چند نکته را در نظر داشته باشید:

  • امنیت و قانونی بودن آن

تعامل با ارزهای دیجیتال به‌ویژه از طریق پلتفرم‌های متمرکز، با خطرات و ریسک‌های خاصی همراه است. برای کاهش این خطرات، توجه به ویژگی‌های امنیتی ضروری است. سعی کنید به‌ دنبال پلتفرم‌هایی باشید که ویژگی‌های امنیتی قوی شامل بیمه صندوق و انبار ذخیره سرد (آفلاین) برای نگهداری کوین‌های شما ارائه می‌دهند. علاوه‌براین، برای جلوگیری از مشکلات احتمالی، اطمینان حاصل کنید که پلتفرم وام‌دهی تحت نظارت قانون‌گذاران (Regulatory) عمل می‌کنند.

  • بررسی کوین و پلتفرم

انتخاب بهترین پلتفرم وام‌ دهی همیشه کافی نیست بلکه باید سازگاری پلتفرم با ارز دیجیتال خاصی را که قصد سپرده‌گذاری آن را دارید نظر بگیرید. ممکن است برخی از پلتفرم ها نرخ بهره بیشتری ارائه دهند اما با کوین خاصی که قضد سپرده گذاری آن را دارید مطابقت نداشته باشند.

  • بررسی نرخ بهره

اکثر پلتفرم‌های وام‌دهی، به‌طور شفاف APY یا نرخ بهره‌ای را که می‌توانید در کوین‌ها و گزینه‌های مختلف وام دهی به‌دست آورید نشان می‌دهند. با این حال در برخی مواقع تفاوت هایی وجود دارد. مثلا اعضای ویژه از APY های بالاتری برخوردار هستند.

  • محدودیت‌ها و کارمزدهای سپرده گذاری
این مقاله را حتما بخوانید:  مقایسه صرافی کوکوین و کوینکس (5 تفاوت بارز)

پلتفرم‌های وام‌دهی معمولا دارای حداقل مقدار سپرده هستند که بسته به نوع کوین متفاوت است. البته برخی از پلتفرم‌ها نیز ممکن است به‌هیچ وجه حداقل الزامات سپرده را نداشته باشند. همین امر درمورد کارمزدها نیز صدق می‌کند.

  • دوره قفل بودن توکن

در برخی از پلتفرم‌ها دوره قفل ثابت وجود دارد که از شما می‌خواهند دارایی‌های خود را برای یک دوره خاص روی پلتفرم قفل کنید. البته ممکن است در برخی از پلتفرم‌ها چنین الزاماتی وجود نداشته باشد. اگر دوره قفل وجود داشته باشد، ممکن است انعطاف‌پذیری برای انتخاب مدت‌زمان وجود داشته باشد که اغلب اگر دوره‌های طولانی‌مدت‌تری را انتخاب کنید احتمالا از نرخ بهره بالاتری برخوردار خواهید شد.

10 تا از بهترین پلتفرم وام ارز دیجیتال در ایران

  1. پلتفرم وام دهی CoinRabbit
  2. پلتفرم وام دهی YouHolder
  3. پلتفرم وام دهی Aqru
  4. پلتفرم وام دهی Nexo
  5. پلتفرم وام دهی Aave
  6. پلتفرم وام دهی Compound
  7. پلتفرم وام دهی CoinLoan
  8. پلتفرم وام دهی BlockFi
  9. پلتفرم وام دهی Binance
  10. پلتفرم وام دهی Nebeus

1- پلتفرم وام دهی کوین ربیت (CoinRabbit)

نرخ بهره: بیش از 5 درصد عملکرد سالانه

پلتفرم وام‌دهی کوین بیت کاربرپسند با روش کاری بسیار ساده به کاربران خود امکان می‌دهد تنها با یک شماره تلفن و ۱۰۰ دلار به‌ عنوان سپرده، شروع به فعالیت کنند. درواقع این پلتفرم برای مبتدیان بسیار مناسب است و فقط اطلاعات ضروری که برای همه سرمایه‌گذاران قابل‌درک است را نمایش می‌دهد.

پلتفرم CoinRabbit، برای وام‌گیرندگان بسیار مناسب است زیرا بیش از ۱۵۰ ارز دیجیتال را پشتیبانی کرده و نرخ سود ۱۲٪ یا بیشتر را ارائه می‌دهد که در مقایسه با سایر پلتفرم‌های وام دهی نرخ بهره کمتری می‌پردازند. همچنین این پلتفرم برای سرمایه‌گذارانی که به‌دنبال کسب درآمد غیرفعال هستند نیز یک گزینه عالی است. پنج استیبل کوین موجود در این پلتفرم با نام‌های BSC، USD Coin، USDC، USDT و Binance USD بازده درصد سالانه بیش از ۵٪ را به کاربران ارائه می‌دهند.

پلتفرم CoinRabbit تاکید زیادی بر امنیت دارد و به همین دلیل از سیستم کیف پول سرد استفاده می‌کند که البته برای عملیات داخلی استفاده نمی‌شود. به‌دلیل آفلاین بودن، کیف‌پول‌های سرد کمتر مستعد هک هستند و در نتیجه از امنیت بالاتری برخوردارند. از آنجایی که تراکنش‌ها نیاز به تایید دارند، تنها کارمندان خاصی به این کیف‌پول‌های سرد دسترسی دارند. تراکنش‌های مشکوک یا نادرست در این پلتفرم به‌سرعت به حالت تعلیق در می‌آیند و با این روش امنیت کلی پلتفرم افزایش می‌یابد.

مزایا:

  • بسیار کاربرپسند است و استفاده از آن برای مبتدیان ساده است.
  • سود به‌ صورت روزانه محاسبه و پرداخت می‌شود.
  • سیستم امنیتی بسیار عالی دارد که ریسک هک و از دست‌ رفتن سرمایه کاربران را بسیار پایین می‌آورد.
  • برای برداشت وجه، نیاز به پرداخت کارمزد نیست.

معایب:

  • این پلتفرم بیشتر برای وام‌گیرندگان مناسب است.
  • حداقل واریز وجه ۱۰۰ دلار است.
بهترین پلتفرم وام ارز دیجیتال در ایران
بهترین پلتفرم وام ارز دیجیتال در ایران

2- پلتفرم وام دهی یوهودلر (YouHolder)

نرخ بهره: 7 تا 15 درصد عملکرد سالانه

اگر انعطاف پذیری در مورد پروتکل‌های وام دهی رمزارزی برای شما مهم است، یوهودلر گزینه مناسبی به شمار می‌رود. پلتفرم یوهودلر یک صرافی ارز دیجیتال، یک سایت ترید ارز دیجیتال و یک کیف پول است. همچنین به کاربران امکان می‌دهد رمزارزها را وام گرفته و وام دهند. برای کسب سود از 30 رمزارز باید 100 دلار را سپرده گذاری کنید. پرداخت ها به صورت هفتگی هستند و اگر می‌خواهید بیشتر به دست آورید، می‌توانید هر هفته وجوه بیشتری را اضافه کنید.

این کار را می‌توانید با طرح وفاداری پلتفرم انجام دهید که یکی از منعطف‌ترین گزینه‌های وام دهی رمزارزی است. هیچ دوره قفل و هیچ مقتضیات خاصی وجود ندارد. این پلتفرم علاوه بر انعطاف پذیری، نرخ‌های بالایی بین 7 تا 15 درصد ارائه می‌دهد. این پلتفرم از 30 رمزارز پشتیبانی می کند که عبارتند از USDT، USDC، DAI، BTC، LINK و ETH! به همین دلایل یوهودلر به سرعت به یکی از محبوب‌ترین پلتفرم‌های وام دهی ارز دیجیتال تبدیل شده است.

مزایا:

  • تحت قوانین سوئیس و اتحادیه اروپا می باشد.
  • درصد بازده سالانه از 7 تا 15 درصد ارائه می دهد.
  • گزینه‌های انعطاف پذیر وام دارد.
  • دوره قفلی وجود ندارد.
  • امنیت از سوی لجر تامین می شود.

معایب:

  • مبلغ حداقل سپرده 100 دلاری دارد که می‌تواند کمتر شود.

3- پلتفرم وام دهی آکرو (Aqru)

نرخ بهره: 2 تا 10 درصد عملکرد سالانه

آکرو یک پلتفرم رمزارزی بلغاری است که در انگلستان و ولز نیز به ثبت رسیده است. این پلتفرم به کاربران امکان می‌دهد که در حوزه ارزهای دیجیتال سرمایه گذاری کرده و کوین‌ها را مبادله نمایند و رمزارز وام دهند. پلتفرم آکرو کاملاً امن است چون بیمه سپرده گذاری چند لایه‌ای دارد که وجوه سرمایه گذاران را از گزند هکرها در امان نگه می‌دارد. آکرو با استفاده از زیرساخت‌های کیف پول که توسط فایربلاکس (Fireblocks) ارائه شده‌اند، از امنیتی در سطح بانک برخوردار است.

بعد از باز کردن حساب و سرمایه گذاری می‌توانید تا 10 درصد بازده سالانه دریافت کنید. این سود به صورت روزانه پرداخت می شود. بنابراین می‌توانید بلافاصله پس از ثبت نام سود کسب کنید. البته به خاطر داشته باشید که بیشتر محصولات رمزارزی درصد بازده سالانه کمتری یعنی معمولاً 2 و 3 درصد دارند. می توان با کارت اعتباری، رمزارز یا انتقال بانکی سپرده گذاری کرده و شروع به کسب سود نمود. برای رمزارز و انتقال بانکی کارمزدی تعلق نمی‌گیرد و درصد بازده سالانه برای هر کوین تا 3 درصد است. پس از آن می‌توان بدون پرداخت کارمزد تا 24 ساعت بعد برداشت نمود.

مزایا:

  • عملکرد آنلاین خوبی دارد.
  • می توان تا 10 درصد سود دریافت کرد.
  • برای سپرده یا برداشت کارمزدی دریافت نمی شود.
  • بسیاری از محصولات دوره قفل شدن ندارند، زمان قفل شدن برای Maple ETC و Maple USDC 90 روز است.
  • نرخ سود روزانه ارائه می دهد.
  • از رمز ارز USDC و اتریوم پشتیبانی می کند که 3 درصد بازده سالانه برای USDC و 2 درصد برای اتریوم پرداخت می کند.
  • حداقل میزان سپرده گذاری وجود ندارد.

معایب:

  • احتمال دارد درصد بازده سالانه در بسیاری از محصولات رمزارزی بالاتر باشد.
  • گهگاهی در فرایند برداشت مشکل ایجاد می شود.

4- پلتفرم وام دهی نکسو (Nexo)

نرخ بهره: 8 تا 11 درصد عملکرد سالانه

نکسو در میان بهترین پلتفرم وام ارز دیجیتال قرار دارد. نرخ بهره آن در بیشتر کوین‌ها تا 11 درصد است. در این پلتفرم هر دارایی می‌تواند بازده متفاوتی داشته باشد. کوین‌های تثبیت شده‌ای مانند بیت کوین و اتریوم نرخ بازده پایین‌تری و استیبل کوین‌ها و توکن‌های کمتر محبوب، نرخ‌های بالاتری دارند. نکسو به کاربرانش اجازه می‌دهد که بیشتر دارایی‌های خود را در هر زمانی برداشت کنند، البته اگر در میانه دوره قفل نباشند.

به‌طور کلی این پلتفرم به‌عنوان پلتفرم برتر وام‌دهی ارز دیجیتال، با بهترین نرخ در سال ۲۰۲۳ شناخته می‌شود. اولا نرخ بهره‌ای که این پلتفرم برای اکثر کوین‌ها ارائه می‌دهد تا ۱۱٪ نیز می‌رسد. در مقایسه با سایر پلتفرم‌ها مانند اکسی اینفینیتی (Axie Infinity) که به‌عنوان یک بازی سطح بالا برای درآمدزایی شناخته می‌شود و پاداش‌های ملموسی به کاربران اعطا می‌کند، نرخ بهره Nexo نیز می‌تواند به ۳۶٪ و گاها حتی بیشتر از آن نیز برسد. این مزیت رقابتی و جذابیت نرخ بهره، Nexo را به یک انتخاب مناسب برای کسانی که به‌دنبال استفاده حداکثری از دارایی‌های ارز دیجیتال خود از طریق وام‌دهی هستند تبدیل می‌کند.

این مقاله را حتما بخوانید:  پیش بینی قیمت دوج کوین یک دلاری! رویا یا واقعیت؟

ثانیا هر دارایی بازدهی متفاوتی دارد. به‌عنوان مثال ارزهای دیجیتال معتبر مانند بیت کوین و اتریوم دارای نرخ‌های بهره پایین‌تر هستند درحالیکه استیبل کوین‌ها و توکن‌هایی که کمتر شناخته‌شده‌اند دارایی نرخ بهره بالاتری هستند. ثالثا هر ارز دیجیتال دارای یک نرخ بهره پیش‌فرض و یک نرخ بهره مشروط به مدت‌زمان انتخابی شما برای قفل‌کردن دارایی ارائه می‌دهد که می‌توانید با توجه به شرایط و ترجیحات خود از آن‌ها استفاده کنید.

مزایا:

  • از بیش از 30 رمزارز پشتیبانی می کند.
  • افزایش بهره براساس مدت قفل و وفاداری تعیین می گردد.
  • دوره قفل به نوع دارایی بستگی دارد که به طور معمول با نرخ 1 درصد برای یک ماه و 4 درصد برای شش ماه دریافت می شود.
  • بیمه دارایی‌ها توسط لجر تامین می شود.
  • بازده سود به صورت روزانه پرداخت می شود.
  • سپرده یا برداشت‌ها بدون کارمزد هستند.

معایب:

  • برای کسب سود به توکن NEXO نیاز است.
  • تا حدی برای مبتدیان سردرگم کننده است.

5- پلتفرم وام دهی آوه (Aave)

نرخ بهره: 0 تا 3 درصد عملکرد سالانه

Aave یک پلتفرم وام‌ ارزهای دیجیتال است که به‌عنوان یک پلتفرم وام‌دهی و استقراض برای تسهیل فعالیت‌های مرتبط با آن در دنیای ارزهای دیجیتال عمل می‌کند. این پلتفرم دارای توکن اختصاصی خود به نام Aave (AAVE) است که به‌عنوان یکی از برترین ارزهای دیجیتال نوظهور رتبه‌بندی می‌شود.

شرکت وام‌دهی آوه در سال ۲۰۱۷ در کشور سوئیس تاسیس شد. از زمان آغاز به کار، این پلتفرم به یکی از بازیگران برجسته در حوزه دیفای به‌ویژه در بخش وام‌دهی و استقراض در دنیای ارزهای دیجیتال تبدیل شده است و به کاربران خود امکان می‌دهد تا ارزهای دیجیتالی مانند اتریوم، پالیگان، آوالانچ و هارمونی را از طریق این پلتفرم وام دهند و در مقابل کسب‌سود کنند.

نرخ بهره برای برخی از ارزهای دیجیتال خاص مانند تتر در این پلتفرم بسیار بالاست و این قابلیت می‌تواند برای کاربران بسیار جذاب باشد. یکی از ویژگی‌های قابل‌توجه این پلتفرم، ارائه وام‌های فلش بدون نیاز به وثیقه است که یک سرویس پیشگام در فضای ارزهای دیجیتال به‌شمار می‌رود. تعیین بازده درصد سالانه برای وام‌دهی در پلتفرم آوه کمی دشوار است زیر این پلتفرم از یک پروتکل تشویقی پیچیده استفاده می‌کند که معمولا بین ۰ تا ۳٪ است. همانند اکثر پلتفرم‌های دیگر، وام‌دهی استیبل‌کوین‌ها به‌صرفه‌تر است.

مزایا:

  • بازده درصد سالانه در استیبل‌کوین‌هایی مانند USDT و BUSDT تا ۱۸٪ نیز می‌رسد.
  • وام‌های فلش در این پلتفرم ارائه می‌شوند.
  • کاربران قادرند بیش از مقدار وثیقه خود در پلتفرم وام بگیرند.
  • برای ورود به این پلتفرم نیاز به انجام مراحل احراز هویت نیست.
  • برای کوین‌های مبتنی بر شبکه اتریوم شرایط بسیار ایده‌آل است.

معایب:

  • به‌دلیل نوسان در نرخ سودها، برنامه‌ریزی برای سرمایه‌گذاری کمی دشوار است.
  • استفاده از این پلتفرم بیشتر برای سرمایه‌گذاران باتجربه مناسب است.
پلتفرم وام دهی کامپاند (Compound)
مزایای پلتفرم وام دهی کامپاند

6- پلتفرم وام دهی کامپاند (Compound)

نرخ بهره: حدود 1 درصد عملکرد سالانه

Compound یکی از اولین و بهترین پلتفرم وام ارز دیجیتال بود که وام های غیرمتمرکز ارائه کرد و نقش مهمی در شکل دادن به بازار DeFi ایفا کرد. آنها از وام گیرندگان می خواهند که وثیقه بیشتری نسبت به مبلغ وام ارائه دهند، از APR کم اطمینان حاصل کنند، و گزینه های متعددی برای دارایی های وثیقه، از جمله ETH، WBTC، COMP، UNI، یا LINK ارائه می دهند.

با استفاده از پروتکل وام‌دهی رمزنگاری کامپاند، کاربران می‌توانند توکن‌های COMP را به عنوان پاداش کسب کنند و این پلتفرم یک ماشین حساب خودکار وام ارائه می‌کند که جزئیات وام را بر اساس وثیقه ارائه شده تعیین می‌کند. علاوه‌براین، این پلتفرم کوین‌ها و توکن‌های مختلفی را برای وام‌دهی ارائه می‌دهد؛ از جمله ارزهای دیجیتال معروفی مانند: اتریوم، یو اس دی کوین (USDC)، ترو یو اس دی (TrueUSD)، یونی سواپ (Uniswap) و دای (DAI).

نرخ‌های سود براساس وضعیت فعلی بازار و مدل کشت سود یا ییلد فارمینگ متفاوت است اما معمولا حدود ۱٪ یا کمتر است. استفاده از این پلتفرم برای تازه‌وارد‌ها کمی پیچیده است. به‌همین‌دلیل استفاده از آن بیشتر برای افرادی که از قبل با حوزه دیفای آشنایی داشته‌اند و یا علاقمند به یادگیری و پیمایش پیچیدگی‌های پلتفرم هستند مناسب‌تر است اما با‌این‌وجود، شروع به‌کار در کامپاند بسیار ساده است. کاربران فقط باید کیف پول ارز دیجیتال خود را به پلتفرم وصل کنند. مهم‌تر از همه این است که برای استفاده از این پلتفرم نیازی به انجام مراحل احراز هویت ندارید.

مزایا:

  • یکی از پلتفرم‌های بسیار معتبر در حوزه دیفای است.
  • حداقل واریزی وجود ندارد و می‌توانید با هر مبلغی که تمایل دارید شروع کنید.
  • پتانسیل بالایی برای سود مرکب دارد.
  • انجام مراحل احراز هویت اجباری نیست.

معایب:

  • یادگیری و استفاده از این پلتفرم کمی دشوار است.
  • از توکن‌های محدودی پشتیبانی می‌کند.

7- پلتفرم وام دهی کوین لون (CoinLoan)

نرخ بهره: 6 تا 8 درصد عملکرد سالانه

کوین لون یک صرافی رمزارزی و پلتفرم وام دهی با مجوز مالی اروپاست. بیت گو (BitGo) از وجوهی که کاربران در کوین لون نگهداری می‌نمایند. سپرده گذاری‌ها از 100 دلار شروع می‌شوند که ممکن است برای برخی زیاد باشند. شما می‌توانید تا سقف 8/2 درصد بازده سالانه بر حساب‌های ثابت خود یا تا سقف 6/2 درصد بر حساب‌های منعطف خود بدون دوره قفل شدن دریافت کنید.

اگر مشکلی با قفل کردن دارایی‌های خود ندارید، از نرخ‌های بالاتر نیز می‌توانید بهره مند شوید. کوین لون امکان انتخاب یکی از دوره‌های قفل شدن 1، 3، 6، 9 و 12 ماهه را به شما می‌دهد. متاسفانه اگر قصد ندارید از توکن بومی پلتفرم یعنی CLT استفاده نمایید، نرخ‌ها پایین‌تر می‌آیند. البته این امر در این صنعت رایج است.

شما می‌توانید بیش از 22 کوین را از جمله BTC، ETH، LTC، BCH،SOL و DOT را سپرده گذاری نمایید. این پلتفرم همین خدمات را به کسب وکارها ولی با مزایای اضافه‌ای همچون پشتیبانی 24 ساعت در هفت روز هفته و غیره ارائه می‌دهد.

مزایا:

  • تا سقف 6/2 درصد بازده سالانه بر حساب‌های منعطف و 8/2 درصد بر حساب‌های ثابت پرداخت می شود.
  • از بیش از 22 رمزارز پشتیبانی می کند.
  • بدون کارمزد یا کمیسیون می باشد.
  • دارایی ها امنیت بالای دارند.
  • حساب‌های منعطف بدون دوره قفل شدن ارائه می شوند.
  • سود به صورت ماهانه پرداخت می شود.

معایب:

  • در صورت عدم استفاده از کوین CLT نرخ سود بسیار کم است.
  • حداقل مبلغ سپرده گذاری 100 دلار است که اندکی بالاست.
این مقاله را حتما بخوانید:  مقایسه ارز دیجیتال با هوش مصنوعی [تفاوت ها + شباهت ها]

8- پلتفرم وام دهی بلک فای (BlockFi)

نرخ بهره: 4.5 تا 9.75 درصد عملکرد سالانه

BlockFi گزینه ای عالی برای شروع کسب درآمد از یک حساب پس انداز با بهره بالاست. در این پلتفرم شما می توانید با استفاده از بیت کوین، اتریوم و لایت کوین یا یکی از استیبل کوین ها سپرده گذاری کنید. اگر بیت کوین را برای سپرده گذاری انتخاب کرده اید، 6 درصد APY در 2.5 بیت کوین اول (حدود 87000 دلار) و 3 درصد APY برای هر مقدار بیش از 2.5 بیت کوین دریافت خواهید کرد.

برای اتریوم و لایت کوین هر دو حدود 5 درصد APY پرداخت می کند؛ درحالی که نرخ بهره سالانه استیبل کوین ها 8 تا 9 درصد است. علاوه بر این، با استفاده از BlockFi می توانید به دلار آمریکا و بدون سقف نیز وام دریافت کنید. برای دریافت وام، باید ارز را به عنوان وثیقه قرار دهید. میزان وثیقه ای که قرار می دهید بر نرخ وام شما تأثیر می گذارد که از 4.5 درصد تا 9.75 درصد متغیر است.

برداشت از حساب در BlockFi در هر زمان امکان پذیر است. این پلتفرم برای 1 برداشت در ماه از شما کارمزدی دریافت نمی کند. اگر تعداد برداشت های شما از حساب در یک ماه بیش از 1 بار باشد، باید مقدار کمی کارمزد پرداخت کنید. اگر آماده اید که به عنوان یک سرمایه گذار ارزهای دیجیتال پیشرفت کنید، BlockFi ممکن است قدم بعدی شما باشد. چه تجربه کار را با ارزها را داشته باشید و چه در این صنعت بی تجربه باشید، BlockFi تلاش می کند امکانات کاربردی ساده و کم هزینه ای را به مشتریان ارائه دهد که برای به حداکثر رساندن پتانسیل ارزهای دیجیتال طراحی شده اند.

مزایا:

  • پلتفرمی ارزان و کم هزینه دارد و کاربران می‌توانند بدون هیچ کارمزدی بین ارزهای دیجیتال روی پلتفرم معامله کنند.
  • دارای بهترین نرخ بهره در بازار است.
  • امکان دریافت بهره، وام و ترید با استفاده از برنامه متمرکز BlockFi وجود دارد.
  • هم برای کاربران با تجریه و هم مبتدی مناسب است.
  •  وام دهندگان می توانند انتخاب کنند که سود مرکبی را در نظر بگیرند که در طول زمان منجر به افزایش سود می شود.
  • هزینه های مدیریت BlockFi به اندازه 1٪ است. همچنین هیچ جریمه ای برای برداشت زود هنگام وجود ندارد و فقط یک هزینه برداشت در ماه وجود دارد.

معایب:

  • هزینه برداشت نسبتا بالایی دارد.

9-پلتفرم وام دهی بایننس (Binance)

نرخ بهره: نسبت به شرایط بازار و ارزهای رمزنگاری شده خاص وام داده شده متفاوت است.

بایننس نامی شناخته‌شده در دنیای مبادلات ارزهای دیجیتال است اما علاوه‌ بر آن ویژگی‌های رقابتی دیگری را نیز ارائه می‌دهد که یکی از آنها وام‌ دهی ارزهای دیجیتال است. بایننس دارای کوین اختصاصی خود به نام BNB است که درمیان ده ارز دیجیتال برتر جهان براساس ارزش بازار قرار گرفته است.

این پلتفرم محصولات و گزینه‌های وام‌ دهی مختلفی را در اختیار شما قرار می‌دهد که محبوب‌ترین آن‌ها Simple Earn و Auto-Invest هستند. Auto-Invest یک طرح سرمایه‌ گذاری خودکار را پیشنهاد می‌کند که در آن می‌توانید وام‌د هی خود را به‌ گونه‌ای تنظیم کنید که به‌ صورت روزانه کسب درآمد داشته باشید.

بایننس ابزارهایی را برای کمک به کاربران در یافتن ارزهای دیجیتال مناسب برای وام‌ دهی ارائه می‌دهد. کاربران می‌توانند کوین‌های مورد نظر خود را در این پلتفرم جستجو کنند و یا از ابزارهای موجود استفاده کنند تا براساس معیارهایی مانند جدید بودن، محبوب بودن و یا مناسب‌بودن برای مبتدیان، گزینه‌هایی را به کاربر پیشنهاد کند.

مزایا:

  • یک صرافی ارز دیجیتال پیشرو در جهان است که نشان‌ دهنده سطح بالایی از محبوبیت و اعتماد به خدمات این صرافی است.
  • بیش از ۱۸۰ ارز دیجیتال را پشتیبانی می‌کند.
  • بازده درصد سالانه رقابتی را ارائه می‌دهد.
  • مقدار واریزی برای شروع به کار، کم و قابل‌ دسترس است.
  • مدت‌ زمان قفل سرمایه انعطاف‌ پذیر و یا ثابت است.

معایب:

  • بخش پشتیبانی از مشتری بایننس عملکرد ضعیفی دارد.
  • فرآیند تایید حساب‌های کاربری در این پلتفرم به‌ طول می‌انجامد.

10- پلتفرم وام دهی نبیوس (Nebeus)

نرخ بهره: ۳.۵ تا ۸.۲ درصد عملکرد سالانه

Nebeus یک پلتفرم جامع است که انواع خدمات مرتبط با ارزهای دیجیتال مانند ذخیره ارزهای دیجیتال، مبادله، بیمه، استیک، استقراض و وام‌ دهی رمزارزها را ارائه می‌دهد. این پلتفرم به‌ دلیل امکانات گسترده‌ای که در اختیار کاربران خود قرار می‌دهد، به‌عنوان یکی از پلتفرم‌های برتر در دنیای ارزهای دیجیتال شناخته‌ شده است. در وام‌ دهی ارزهای دیجیتال، درصد بازده سالانه برای تعداد زیادی از رمزارزها مانند USDT، USDC، LTC، XRP، DASG، ETH، BTC و EOS تا ۸.۲٪ درصد بازده سالانه ارائه می‌کند.

ممکن است سیستم وام‌ دهی این پلتفرم برای برخی از کاربران، گیج‌ کننده به‌ نظر برسد زیرا چهار گزینه مختلف که هرکدام APY یا پاداش سالانه خاص خود را دارند برای انتخاب وجود دارد. هر گزینه دارای مجموعه خاصی از ارزهای دیجیتال مورد قبول هستند که می‌توانید از آنها کسب سود کنید.

نرخ سود در هر یک از این گزینه‌ها متفاوت است و از ۳.۵٪ تا ۸.۲٪ متغیر است. بالاترین نرخ سود متعلق به دو استیبل‌کوین USDC و USDT است. پرداخت سود در این پلتفرم به‌ صورت ماهانه انجام می‌شود و علاوه‌ بر این، هر گزینه انتخابی دارای یک بازه‌ زمانی مشخص‌ شده برای قفل دارایی‌ها و حداقل واریزی برای سرمایه‌ گذاری است.

مزایا:

  • یک پلتفرم جامع است و انواع متنوعی از خدمات را به کاربران ارائه می‌دهد.
  • کمترین درصد بازده سالانه ۳.۵ درصد است.
  • حداقل واریز وجه برای اکثر کوین‌ها، مبلغ کمی درنظر گرفته شده است.
  • ۱۲ ارز دیجیتال مختلف به‌ عنوان پاداش به کاربران ارائه می‌شود.
  • کسب‌ سود از طریق ارزهای فیات نیز امکان‌پذیر است.

معایب:

  • در همه گزینه‌های سرمایه‌گذاری، دوره‌های قفل سرمایه وجود دارد.
  • پرداخت سود به‌صورت ماهانه انجام می‌شود.

نتیجه گیری

پلتفرم‌های وام دهی ارز دیجیتال در سال‌های اخیر بسیار متحول شده‌اند و برای علاقمندان ارز دیجیتال، فرصت‌های جدیدی را جهت رشد ثروت و دسترسی به نقدینگی فراهم می‌کنند. هر پلتفرم ویژگی‌های منحصر به فرد و مزایای خود را دارد، بنابراین انتخاب بهترین پلتفرم وام ارز دیجیتال به اهداف مالی و میزان تحمل ریسک شما بستگی دارد.

لازم است قبل استفاده از هر پلتفرم، کامل تحقیق کرده و ریسک‌های مرتبط را متوجه شده و فاکتورهایی مانند امنیت، نرخ بهره و پشتیبانی از مشتریان را در نظر بگیرید. مهمترین عواملی که باید در انتخاب یک پلتفرم وام ارز دیجیتال در نظر گرفته شوندعبارتند از امنیت، عدم وجود هزینه ضایعاتی و سودآوری بیشتر! برخی از بهترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال که در این مقاله به بررسی آنها پرداختیم عبارتند از CoinRabbit، Blockfi، AAVE، Compound ،Binance، Nebeus، Aave و غیره…

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

باز کردن چت
1
تیم فست تریدر
سلام، چطور می تونم کمکتون کنم؟